Warto wiedzieć
Warto wiedzieć
Umowa o członkostwo w OFE to umowa cywilno-prawna, która rodzi prawa i obowiązki zarówno po stronie członków, jak i Funduszu.
W terminie 4 miesięcy od podjęcia pracy lub zgłoszenia do ZUS-u działalności gospodarczej można podpisać umowę o członkostwo w OFE. ZUS będzie przekazywał do OFE składki począwszy od miesiąca, w którym otrzyma od OFE zawiadomienie o zawarciu umowy. Wybierając OFE podejmujesz decyzję, że część składki emerytalnej (2,92%) będzie inwestowana przez OFE, a pozostała (16,6%) zostanie zaewidencjonowana na subkoncie w ZUS.
Jeśli w ciągu wyżej wskazanych 4 miesięcy umowa z OFE nie została zawarta, decyzję taką można ponownie podjąć w terminie okna transferowego, tj. w 2028 r.
Istnieje możliwość zmiany OFE, czyli transfer do innego OFE. Następuje to przez zawarcie umowy z nowo wybranym OFE.
Transfery odbywają się cztery razy do roku - w ostatnim dniu roboczym: lutego, maja, sierpnia i listopada. W transferach biorą udział osoby, które podpisały umowy z nowym OFE do 25 dnia miesiąca poprzedzającego transfer. Oznacza to, że jeżeli umowa była podpisana do:
Aby doszło do transferu niezbędne jest zgłoszenie tego faktu do ZUS zarówno przez nowe, jak i dotychczasowe OFE.
Nadzór nad instytucjami finansowymi, w tym również nadzór nad działalnością OFE sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
Celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania tego rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów uczestników tego rynku.
Szczegółowe informacje dotyczące działalności KNF znajdują się na stronie www.knf.gov.pl.
Członek funduszu emerytalnego ma prawo do:
- pieniężnej wartości środków zgromadzonych na rachunku członka w funduszu, na każde żądanie oraz obligatoryjnie wysyłanej przez Fundusz nie rzadziej niż co 12 miesięcy,
- statucie funduszu,
- wynikach działalności inwestycyjnej funduszu,
- ryzyku inwestycyjnym związanym z członkostwem w funduszu,
- zasadach polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnym funduszu, wraz ze wskaźnikami do których są porównywane osiągane przez fundusz stopy zwrotu,
- rocznym sprawozdaniu finansowym funduszu,
- wartości i strukturze lokat funduszu,
- wysokość opłat pobieranych od członków funduszu,
- kosztach pokrywanych z aktywów funduszu.
Członek Fundusz ma obowiązek poinformować Fundusz o:
Uwaga! W przypadku braku informacji o nowym adresie członka, fundusz wysyła całą korespondencję na poprzedni adres.
Fundusz nie odpowiada za szkody powstałe wskutek niedopełnienia lub nienależytego dopełnienia obowiązku powiadomienia o zmianie.
W związku ze zmianą przepisów dotyczących systemu emerytalnego, w lutym 2014 roku z konta każdego członka OFE zostało przekazanych do ZUS 51,5% środków.
Od lutego 2014 r. wysokość składki przekazywanej do OFE wynosi 2,92% wynagrodzenia brutto (dla osób samodzielnie opłacających składki jest to odpowiednio 2,92% podstawy wymiaru składki). Wcześniej było to odpowiednio:
Osoby, które rozpoczynają pracę i są objęte ubezpieczeniem emerytalnym oraz ci, którzy podejmują działalność gospodarczą, mogą w ciągu 4 miesięcy podpisać umowę z OFE. Po zawarciu umowy ZUS będzie przekazywał do OFE część składki na ubezpieczenie emerytalne, czyli 2,92% wynagrodzenia brutto lub podstawy wymiaru składki dla samodzielnie ją opłacających.
Składki osób, które nie przystąpią do OFE w całości będą ewidencjonowane na subkoncie w ZUS.
Nowe przepisy dotyczące systemu emerytalnego, w tzw. oknach transferowych, przewidywały możliwość wyboru przekazywania części składki (2,92%) do OFE lub na subkonto w ZUS.
Każdy członek OFE mógł podjąć taką decyzję, składając do ZUS oświadczenie w tej sprawie. Zgodnie przepisami niezłożenie oświadczenia było uznawane jako decyzja o wyborze pozostawienia całości składki w ZUS.
Po raz pierwszy można było dokonać wyboru w okresie od kwietnia do lipca 2014 r., po raz kolejny w 2016 r. Przepisy przewidują, że okienka transferowe odbywają się raz na cztery lata.
Niezależnie od decyzji o wyborze OFE lub ZUS, środki zgromadzone w OFE do czerwca 2014 r. pozostają nadal w OFE i są inwestowane.
Również niezależnie od podjętej decyzji członkostwo w OFE nie ustaje, a osoby, które były członkami OFE, nadal nimi pozostają.
Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego przez daną osobę, co miesiąc na subkonto w ZUS przekazywana będzie określona wartość środków zgromadzonych na rachunku członka OFE.
Od miesiąca, w którym uruchomiony zostaje suwak bezpieczeństwa ZUS zaprzestaje odprowadzania składek do OFE i ewidencjonuje je na subkoncie w ZUS.
W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego, na rachunku w OFE nie będzie żadnych środków.
Emerytura w całości będzie wypłacana przez ZUS.
Od 1 lutego 2014 r. opłata od składki pobierana przez PTE zmniejszona została do 1,75%.
Rozszerzenie zakresu informacji przesyłanych do członka funduszu wraz z informacją roczną o m.in. cel inwestycyjny funduszu, wraz z określeniem wskaźników, do których będą porównywane stopy zwrotu OFE.
Nowym właścicielem Aegon Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A. w Polsce została międzynarodowa grupa kapitałowa Vienna Insurance Group (VIG).
W związku z tym nazwa Funduszu zmieniła się na Vienna Otwarty Fundusz Emerytalny, a nazwa Towarzystwa zarządzającego Funduszem na Vienna Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. Vienna Insurance Group.
Vienna Insurance Group (VIG) to wiodąca grupa finansowa w całym regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Tworzy ją ponad 50 spółek ubezpieczeniowych i funduszy emerytalnych w 30 krajach.
Długoletnia tradycja, silne marki i bliskie relacje z Klientami to jej mocne strony. Strategia Grupy VIG jest skoncentrowana na zrównoważonym rozwoju i pomnażaniu kapitału swoich Klientów z poszanowaniem aspektów społecznych i środowiska naturalnego.
Zmiana nazwy Funduszu nie powoduje konieczności podejmowania żadnych działań. Wszystkie prawa i obowiązki członków Funduszu, a także zasady obsługi i numer rachunku w Funduszu pozostają niezmienione.
Chcesz dowiedzieć się więcej?
Sprawdź pomocne linki:
#zadbanefinanse
Przekonaj się, jak podejmować mądre decyzje finansowe, aby bez przeszkód realizować swoje potrzeby i cele życiowe! Sprawdź bezpłatny kurs.
